個人理財的主要目的是通過豐富的理財產品達到財富保值、增值的需求；而私人銀行則是根據客戶個人及事業(yè)發(fā)展的需求，為其定做財富管理、綜合授信等方面的產品和服務，以實現資產組合的合理配置，達到財富保值、增值的目標。

為防范產品銷售風險，在產品銷售之前由客戶填寫《客戶風險承受能力問卷》等文件，并由客戶對評估結果進行簽字確認并留檔。

達標客戶中客戶當月個人總資產余額日均值低于原等級標準的并不立刻降級，連續(xù)（）個月個人總資產余額日均值都達不到標準的客戶從第（）個月開始被評定為關注客戶。

AUM是個人資產總和的簡稱。包括本外幣存款、個人貸款、基金、保險、賬戶貴金屬等在內的客戶資產合計。

資產配置是財富管理的核心內容，資產配置要注意：（）、配置多樣化需要、服務的專業(yè)化、追求高收益和更多的財富管理教育。

個人理財一般都在銀行網點，私人銀行多以（）為主，或者有私人銀行專營機構服務場所，服務場所有華麗的裝修，私密性要求更高。

為防范客戶信息保密風險，不得將相關資料帶出營業(yè)場所，但不含已作廢單證、文件等。

客戶信息保密風險需采取的防范措施：須建立個人高端客戶信息的查詢、復制、保存等檔案管理和使用授權制度，明確使用對象、權限、范圍等。

凡辦理個人金融業(yè)務的營業(yè)網點均應辦理個人網上銀行業(yè)務。

私人銀行服務對象可投資資產達到一定金額的高凈值人士，一般國際慣例的要求為（）美元。