多項選擇題對新增客戶和存量客戶未達到RAROC’準入條件的客戶要嚴格控制。對符合“例外原則”的情況，方可考慮給予一定支持，下列哪些客戶符合“例外原則”（）

A、我行戰(zhàn)略性客戶
B、雖然本授信客戶的潛在價值RAROC’未達到審批條件，但集團客戶整體的客戶價值RAROC’超過審批條件
C、雖然本授信客戶的潛在價值未達到審批條件，但從供應(yīng)鏈整體看核心企業(yè)加鏈屬企業(yè)整體的客戶價值超過審批條件
D、發(fā)展前景及成長性較好的客戶


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1.多項選擇題如果發(fā)現(xiàn)（）等情況，授信審查員要將資料退回客戶經(jīng)理重新按流程上報。

A、應(yīng)調(diào)用已有評級而沒有調(diào)用，或錯誤調(diào)用已有評級；
B、評級對象確定錯誤，包括房地產(chǎn)模型中發(fā)起人評級對象的確定
C、評級模型選用錯誤
D、報表選用錯誤或輸入有錯
E、抵押和保證價值方面的信息錯誤

2.多項選擇題各級信貸人員應(yīng)樹立牢固的授信盡職意識，在（）等各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)認真執(zhí)行各項規(guī)定，履行交通銀行基本的盡職要求

A、貸前調(diào)查
B、授信分析
C、審查審批
D、授信使用
E、貸后監(jiān)控
F、問題貸款管理

3.多項選擇題符合下列哪些條件的集團客戶，須按集中授信模式進行管理（）

A、已實行集團客戶集中授信的；
B、集團本身已實行統(tǒng)一資金管理，在系統(tǒng)內(nèi)集中調(diào)度資金，對外融資由集團本部統(tǒng)借統(tǒng)還
或授權(quán)所屬單位對外融資的；
C、集團本身雖未實行統(tǒng)一資金管理，但所屬授信單體之間關(guān)聯(lián)關(guān)系復雜，存在大額關(guān)聯(lián)交易行為，或主要成員單位存在較大潛在風險，可能影響集團整體經(jīng)營財務(wù)狀況，根據(jù)風險管理的需要應(yīng)納入集團客戶集中授信管理的；
D、民營性質(zhì)的集團客戶，即集團為民間私人或集體所控制的。
E、跨國公司境內(nèi)設(shè)立的多家企業(yè)在我行授信，但母公司尚未在境內(nèi)設(shè)立總部，且投資境內(nèi)
企業(yè)相互之間不存在關(guān)聯(lián)交易

4.多項選擇題對具有以下哪些特征的授信對象應(yīng)當按照集團客戶進行授信管理：（）

A、在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的；
B、共同被第三方企事業(yè)法人所控制的；
C、主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的；
D、存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，我行認為應(yīng)視同集團客戶進行授信管理的。

5.多項選擇題內(nèi)部評級是有效的銀行風險管理系統(tǒng)的核心基礎(chǔ)，是度量授信對象及其授信業(yè)務(wù)的信用風險的工具，其主要用途包括：（）

A、測量貸款預期損失率，從而通過風險加成的貸款定價轉(zhuǎn)移風險、確定準備金規(guī)模和分析真實利潤水平；B、監(jiān)控風險的總體水平及其構(gòu)成和變化，進行授信組合管理；
C、分配經(jīng)濟資本、確定貸款定價，以獲取最佳資本收益率；
D、客戶選擇、授信審查、監(jiān)控策略的依據(jù)