審批人員不參與貸款的受理與前期調(diào)查，可不要求其必須具備上崗證書。

有限責任公司個人股東申請貸款時，除需保證人擔保外，有限責任公司還必須提供擔保函，由有限責任公司蓋章，由法定代表人和所持有的股份超過除借款人所持股份外剩余股份的三分之一的股東簽字。

有限公司營業(yè)執(zhí)照上顯示客戶經(jīng)營年限未滿一年，郵政堅決不予受理。

制度中沒有規(guī)定軍人不能做為保證人，但實際業(yè)務(wù)中對于軍人作為保證人需要謹慎對待。

若借款申請人是法定代表人、總經(jīng)理或?qū)嶋H經(jīng)營者，但不是該公司最大股東，不能貸款。

受理崗對已授權(quán)查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)的客戶查詢征信系統(tǒng)并打印個人信用報告。

主調(diào)和輔調(diào)信貸員對調(diào)查報告的真實性承擔同等責任。

小額貸款業(yè)務(wù)實行嚴格的貸后檢查制度，由貸后檢查員負責貸后檢查工作，承擔貸后檢查的責任。

對于新發(fā)放的貸款客戶只能采用等額本息還款方式，但是對于優(yōu)質(zhì)老客戶可以自主選擇還款方式。

在簽署借款及保證合同時，要求經(jīng)辦人員與借款人、保證人合影，影像以電子文件的形式歸入客戶檔案。