金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或與其進(jìn)行交易。

零售信貸審查委員會(huì)（簡(jiǎn)稱(chēng)“零售貸審會(huì)”）是分行零售信貸業(yè)務(wù)的審查機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)零售信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)性、合規(guī)性、可行性等進(jìn)行集體審議，向有權(quán)審批人提供授信審查意見(jiàn)。

對(duì)一手房產(chǎn)按揭類(lèi)個(gè)貸，辦妥預(yù)抵押等于落實(shí)抵押權(quán)。

員工不得為他人在交行貸款提供擔(dān)保，不得為交通銀行客戶(hù)融資牽線(xiàn)搭橋，但可使用自有資金交通銀行客戶(hù)提供資金支持。

對(duì)于受托支付發(fā)放的個(gè)貸，個(gè)貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)貸后監(jiān)控?zé)o需核實(shí)貸款支付是否符合合同約定。

商業(yè)銀行授信調(diào)查應(yīng)注重現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地考察，不得將審核小企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表或各類(lèi)書(shū)面資料作為唯一授信調(diào)查手段。

個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)是一個(gè)信用信息服務(wù)系統(tǒng)，它將每一個(gè)信用活動(dòng)的自然人在各商業(yè)銀行和其他相關(guān)部門(mén)的信用活動(dòng)記錄集中起來(lái)，因此在借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，交通銀行可隨意查詢(xún)借款人的資信情況。

對(duì)已將房產(chǎn)抵押給交通銀行、當(dāng)前授信額度低于最高抵押貸款成數(shù)的，可對(duì)差額部分進(jìn)行授信，但授信額度最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的80%減去抵押物對(duì)應(yīng)的原貸款余額。

正常類(lèi)或關(guān)注類(lèi)授信業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)客戶(hù)列入監(jiān)察名單客戶(hù)時(shí)，該客戶(hù)名下所有授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)均應(yīng)調(diào)整為關(guān)注類(lèi)。

中介崗應(yīng)按規(guī)定做好貸后檢查，及時(shí)加強(qiáng)對(duì)貸款用途、資金流向、借款人情況變化等信息的監(jiān)控，接收客戶(hù)提交的交易證明資料，做好相關(guān)貸后檢查記錄，并就后續(xù)與借款人業(yè)務(wù)合作提出評(píng)價(jià)建議。