多項選擇題某支行小企業(yè)客戶甲公司、乙公司貸款均由同一家房地產企業(yè)提供抵押，2戶企業(yè)成立時間分別為2014年8月6日、11月10日，支行授信審批時間為2014年8月11日、11月18日，貸款發(fā)放后10個月即形成不良。此案應重點核查的風險點包括（）。

A.甲、乙公司及該房地產企業(yè)是否存在關聯(lián)關系，調查、審查環(huán)節(jié)是否進行分析
B.甲、乙公司是否“空殼企業(yè)”，不符合信貸準入條件
C.支行發(fā)放給甲、乙公司的貸款資金是否最終流向該房地產企業(yè)
D.該房地產企業(yè)提供的抵押物是否存在價值高估


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1.多項選擇題過度授信的問題特征包括（）。

A.核定的授信額度超過客戶實際所需
B.授信總額與銷售收入不匹配
C.授信總額與客戶經(jīng)營規(guī)模不匹配
D.授信額度超過客戶財務承受能力

2.多項選擇題信貸資金被挪用的問題特征包括（）。

A.貸款實際用途與申請時的貸款用途不一致
B.資金用途不合規(guī)，被挪用于證券、股權投資等領域
C.貸款被股東、關聯(lián)企業(yè)長期占用
D.項目合法性手續(xù)不齊備

3.多項選擇題以下屬于集團客戶授信風險的主要特征包括（）。

A.對集團客戶融資總額超過其經(jīng)營規(guī)模和實際用信需求
B.授信機構簡單憑借集團內單一企業(yè)的銷售收入核定其授信額度，未考慮集團內部資金拆借、關聯(lián)交易的影響，造成重復融資、過度融資、資金挪用
C.未在信貸資金使用前辦妥擔保手續(xù)
D.項目合法性手續(xù)不齊備

4.多項選擇題以下屬于合理確定授信額度的主要依據(jù)包括（）。

A.借款人應收賬款數(shù)量及周轉情況
B.借款人存貨數(shù)量及周轉情況
C.借款人應付賬款數(shù)量及周轉情況
D.借款人股東變更情況

5.多項選擇題以下屬于過度授信的防控要點包括（）。

A.核實項目立項是否取得相關政府部門的批準文件
B.核實客戶是否符合環(huán)保相關政策
C.根據(jù)借款人應收賬款、存貨和應付賬款的數(shù)量和周轉情況，合理確定授信額度
D.授信額度核定要與客戶經(jīng)營規(guī)模及實際資金需求相匹配