A.對集團客戶融資總額超過其經營規(guī)模和實際用信需求
B.授信機構簡單憑借集團內單一企業(yè)的銷售收入核定其授信額度，未考慮集團內部資金拆借、關聯(lián)交易的影響，造成重復融資、過度融資、資金挪用
C.未在信貸資金使用前辦妥擔保手續(xù)
D.項目合法性手續(xù)不齊備

A.借款人應收賬款數量及周轉情況
B.借款人存貨數量及周轉情況
C.借款人應付賬款數量及周轉情況
D.借款人股東變更情況

A.核實項目立項是否取得相關政府部門的批準文件
B.核實客戶是否符合環(huán)保相關政策
C.根據借款人應收賬款、存貨和應付賬款的數量和周轉情況，合理確定授信額度
D.授信額度核定要與客戶經營規(guī)模及實際資金需求相匹配

A.在信貸資金使用前，應按規(guī)定落實信用發(fā)放條件、辦妥擔保手續(xù)、簽訂合同、履行放款審核等相關手續(xù)
B.嚴格資本金用途的審查，按項目進度使用，不得以任何方式抽回，確保資本金只能用于項目的投資建設
C.核實項目真實進度，不得超過進度發(fā)放貸款，信貸資金的投入要嚴格與進度相匹配
D.分析借款人凈資產的真實性

A.對外擴展是否與其自身的資本積累相適應
B.是否存在通過大幅提高財務杠桿對外擴張的情況，集團整體資產負債水平是否合理，是否處于安全水平
C.對于集團或其核心企業(yè)出現經營財務狀況下降、涉及訴訟、在他行融資困難的情況，要加強風險關注，并且特別關注集團是否存在為獲取融資，對借款人虛假增資、粉飾借款人財務報表等行為
D.了解集團在各金融機構用信情況以及直接融資情況，分析集團整體信用狀況