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未使用正確的評級模板,導(dǎo)致信用評級和風(fēng)險度測算結(jié)果出現(xiàn)嚴重偏差的,給予有關(guān)責(zé)任人警告至記大過處分。
《陜西省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違反規(guī)章制度行為處罰辦法》責(zé)令辭職、免職、解聘職務(wù)的工作人員,一年內(nèi)不得擔(dān)任與原職務(wù)相當(dāng)或高于原職務(wù)的職務(wù),并取消當(dāng)年評選先進資格。
受托支付要在貸款資金發(fā)放前對借款人提交的相關(guān)交易資料進行審核,并根據(jù)約定的貸款用途,審核借款人提供的支付申請所列支付對象、支付金額等信息是否與相應(yīng)的商務(wù)合同等證明材料相符。
市場分析主要以項目業(yè)分析為基礎(chǔ),通過對項目產(chǎn)品市場現(xiàn)狀、未來市場供求狀況以及產(chǎn)品市場競爭能力的分析,判定項目的市場風(fēng)險,主要包括:行業(yè)市場分析、產(chǎn)品市場供求關(guān)系分析、產(chǎn)品價格確定是否合理、產(chǎn)品競爭能力審查等。
對法人客戶未按規(guī)定進行信用等級評定、風(fēng)險度測算,或未堅持“先評級、后授信”,逆程序操作的,給予有關(guān)責(zé)任人警告至記大過處分。
自主支付要按借款合同約定要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況,并通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。
未經(jīng)省中介機構(gòu)備選庫中的中介機構(gòu)進行審計和評估,串通、授意客戶提供虛假財務(wù)審計報告和資產(chǎn)評估報告的,給予有關(guān)責(zé)任人警告至記大過處分。
未經(jīng)特別授權(quán),審批發(fā)放超過客戶信用風(fēng)險額度授信的,給予有關(guān)責(zé)任人警告至記大過處分。
超(繞)權(quán)或化整為零變相超(繞)權(quán)以及逆程序或變相逆程序?qū)徟谛艠I(yè)務(wù)的,給予有關(guān)責(zé)任人警告至記大過處分。
未按規(guī)定落實債權(quán),或?qū)蛻敉ㄟ^轉(zhuǎn)移、隱匿資產(chǎn)等手段惡意逃廢債,未采取有效措施制止的,給予有關(guān)責(zé)任人警告至記大過處分。