多項選擇題貸款用途合法合規(guī)性監(jiān)管重點（）

A、信貸業(yè)務發(fā)生后，有無按批復要求履行監(jiān)管職責
B、約定用途是否與客戶實際需求相吻合，是否與客戶經(jīng)營范圍相匹配，貸款用途是否有實際業(yè)務往來背景
C、是否存在短期流動資金用于長期投資或固定資產(chǎn)投資現(xiàn)象
D、關聯(lián)企業(yè)是否存在非貿(mào)易性占用資金


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1.多項選擇題貸款擔保管理應遵循四個原則（）

A、從嚴控制信用貸款，堅持“能質(zhì)押不抵押、能抵押不保證、能保證不信用”的原則
B、動態(tài)評估抵（質(zhì)）押物價值并適時調(diào)整抵（質(zhì)）押率
C、抵（質(zhì)）押率要控制在法律法規(guī)和農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定的范圍內(nèi)
D、對特殊情形的抵（質(zhì)）押擔保，必須堅持審慎原則

2.多項選擇題現(xiàn)金流量風險防范要點（）

A、要定期查看、分析企業(yè)的會計憑證、資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表，切實掌握企業(yè)現(xiàn)金流量的運行規(guī)律及增減變化情況
B、要研究和分析企業(yè)經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量、投資性現(xiàn)金凈流量和籌資性現(xiàn)金凈流量的構成與組合，從而判斷信貸資金風險
C、要科學確定貸款期限和還款計劃
D、要科學確定貸款擔保額度

3.多項選擇題公開統(tǒng)一授信客戶的條件有（）

A、優(yōu)良客戶
B、符合國家產(chǎn)業(yè)政策，發(fā)展前景良好
C、建立或初步建立現(xiàn)代企業(yè)制度
D、經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行信用等級評定為AA級（含）以上客戶
E、社會形象良好

4.多項選擇題依據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》，商業(yè)銀行給集團客戶貸款時，應在貸款合同中約定，貸款對象有下列情形（）之一，貸款人有權單方?jīng)Q定停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款本息

A、提供虛假材料或隱瞞重要經(jīng)營財務事實的
B、未經(jīng)貸款人同意擅自改變貸款原定用途，挪用貸款或用銀行貸款從事非法、違規(guī)交易的
C、利用與關聯(lián)方之間的虛假合同，以無實際貿(mào)易背景的應收票據(jù)、應收賬款等債權到銀行貼現(xiàn)或質(zhì)押，套取銀行資金或授信的
D、拒絕接受貸款人對其信貸資金使用情況和有關經(jīng)營財務活動監(jiān)督和檢查的
E、出現(xiàn)重大兼并、收購重組等情況，貸款人認為可能影響到貸款安全的
F、通過關聯(lián)交易，有意逃廢銀行債權的

5.多項選擇題依據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》，商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應當要求集團客戶提供真實、完整的信息資料，包括集團客戶各成員的（）等情況

A、名稱、法定代表人、實際控制人
B、注冊地、注冊資本、主營業(yè)務
C、股權結構、高級管理人員情況
D、財務狀況、重大資產(chǎn)項目、擔保情況和重要訴訟